簡介

儘管就逃脫與債務相關的控制而言，破產選擇可能像是個避風港，但它不可能永遠都是您的最佳選擇；當然，也不應是您的首選。
不幸的是，消費者每天都會作出不明智的決策，不是因為他們沒有花時間去瞭解財務制度，就是因為他們發現很難理解。減少債務
和讓財務未來重返正軌的最佳選擇永遠是自助。無論您作出何種選擇來幫助自己消除債務，有件事是一成不變的，那就是，您需要
改變您的習慣，以便成功實現債務消除計畫。

對債務管理的誤解

沒有一種債務管理計畫能「治癒」您的財務困難。無論您是選
擇結算債務還是提交破產申請，都必須作出某種改革，否則您
的計畫將失敗，或者冒著陷入困境的風險，而且速度與逃避債
務一樣快。

第 7 章 概要

第 7 章允許透過委派的託管人，對財產進行清算，以便對債權
人進行付款。 通常，某些財產被認定免於清算，債務人可以保
留此類財產。如果債權人 能向法庭提交一 份索償證明，具有無
擔保索償權的債權人可以從管理債務 人不動產的 託管人 處獲
得付款。對於某些債務，債務人可能會獲得免責，使他們 免於
承擔任何與該項債務相 關聯的負債。提交第 7 章申請的申 請
人被要求填寫一份「財力調查」，以確定是否 符合 第 7 章提
交 申請中規定的減免資格。「財力調查」保護 以前的破產法
不被濫用。

第 13 章 概要

即使債務被撤銷，如果沒有自動停止令，您的房屋或汽車可能
被重新佔有。第 13 章允許債務人潛在保留他們的房屋。在第 13 章的計畫執行期間，您必須仍舊按時支付所有應付的抵押付款。
第 13 章比第 7 章要多一些有利條件。其中一條最讓人滿意的內
容是，第 13 章允許個人享有一次保護他們的房屋免於止贖的
機會。除主要居所抵押外，第 13 章允許個人在該計畫執行期
間延長擔保債務。

第 11 章 概要

第 11 章特為企業保留。個人不能在第11章下提出申請。而且，所有破產申請者必須在提出破產申請的 180 天內，收到來自通過認證之
信用諮詢機構的信用諮詢服務。某些類型的企業（如獨資企業）可以用所有者/債務 人的個人財產支付債權人。合夥人也可以被要求
提交破產申請。在提交第 11 章申請時，債務人一方通常需要負更大的責任。債務人必須正確報告所有稅務資訊、會計資訊和其他有關
企業運營的文件。經法庭批准，債務人也可以委託專業人士協助處理破產程序，如鑒定人、律師、稅務顧問、理財顧問、 會計和其他可
能有助於處理的專業人士。依照第 11 章規定，四分之一的費用，金額可達到 10,000 美元，需要在破產執行期間支付給美國託管人。
企業在第 11 章下仍能營業，當然，需要遵守某些規則和規定。

正是您所感受到的來自債權人和催收機構的相同壓力，成為高破產統計的一個因素。如果您曾經提交破產申請，就沒有人會是贏家。
您的信用將在 10 年內傷痕累累，破產免責也會在長達 20 年的時間內出現在公共法庭的記錄裏。

破產對購買房屋和其他財產的影響
當您嘗試購買房屋或汽車，租房、求職，投保或通過安全檢查時，破產會影響到您。此外，視乎您提交破產申請的類型（第 7 章或第 13 章），法庭可能強制您向債權人付款。您可能無可奈何，被迫償還部分債務及利息。破產應當被視為萬不得已的手段！

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* Source: American Bankruptcy Institute,"Total Bankruptcy Filings Decline," December 2004